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當前視點！下調(diào)15BP 時隔7年首套個人住房公積金貸款利率也降了！每月或可省近82元

2022-10-01 06:02:44 來源：英為財情

財聯(lián)社9月30日訊（記者高萍徐川）國慶假期開啟前夕，樓市政策密集發(fā)布。今日晚間，央行官網(wǎng)發(fā)布信息稱，自10月1日起，決定下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為2.6%和3.1%，此前分別為2.75%和3.25%。這也是時隔7年，首次下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率。

【資料圖】

業(yè)內(nèi)估算，若按照夫妻雙方申請公積金貸款最高額度100萬，貸款30年、等額本息還款方式計算，執(zhí)行3.1%利率后，公積金貸款每月月供可減少81.9元，累計30年月供減少2.95萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，近期，房貸利率成為市場關注的焦點，降低包括首套個人住房公積金貸款利率在內(nèi)的房貸利率抓住了“穩(wěn)地產(chǎn)”的關鍵之處，在一系列政策助力下，有助于改善市場信心。

首套住房公積金貸款5年以上利率降至3.1%

具體來看，央行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

“此次公積金貸款利率下調(diào)，主要是針對剛需購房需求，即對于首套個人公積金貸款落實了寬松的政策導向，體現(xiàn)了進一步降低剛需購房者購房成本的導向?！币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴躍進表示，同時，此次政策也體現(xiàn)了公積金貸款利率降息的導向，是商業(yè)貸款利率下調(diào)后又一重要的金融政策。

相較于降低首付比例等舉措，英大證券研究所所長鄭后成認為，降低房貸利率是推升商品房銷售面積累計同比更有效的手段。一是由于降低首付僅降低商品房的購買門檻，但并未實質(zhì)性減輕居民的購房負擔，而降低房貸利率則能夠持續(xù)緩解購房者的現(xiàn)金流壓力；二是從歷史走勢看，首套房貸平均利率與商品房銷售面積累計同比存在較強的負相關關系，即降低房貸利率能夠有效推動商品房銷售增速。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱，公積金貸款的所有來源為職工的工資形式，其中包括一半為職工工資的直接繳存，另外一半為單位為職工繳存，因此除受限額度外，商業(yè)銀行貸款政策需要央行發(fā)布，而公積金政策可以由各地執(zhí)行?！霸诖酥?，公積金貸款政策基本是微調(diào)公積金貸款上限、降低公積金首付”。他表示。

嚴躍進進一步表示，商業(yè)銀行貸款持續(xù)降息，客觀上也需要公積金貸款利率進一步下調(diào)，否則公積金貸款和商貸的利差比較小，客觀上也會使得公積金貸款的吸引力下降，因此需要降息。而公積金貸款的利率進一步下調(diào)，使得后續(xù)公積金貸款的優(yōu)勢更加明顯，對于剛需購房者進一步降低貸款利率等具有積極的作用。

東方金誠首席宏觀分析師王青認為，本次首套房公積金貸款利率下調(diào)幅度較大，這一方面會減輕存量公積金貸款家庭月供負擔，有利于提振消費；另一方面，這也將激發(fā)更多住房公積金貸款需求，月度金融數(shù)據(jù)中的委托貸款規(guī)模將出現(xiàn)大幅同比多增勢頭，進而在一定程度上推進寬信用進程。

穩(wěn)樓市仍有較大政策發(fā)力空間

近幾日，樓市政策密集發(fā)布。9月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。9月30日，財政部、稅務總局發(fā)文表示，自2022年10月1日至2023年12月31日，對出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現(xiàn)住房已繳納的個人所得稅予以退稅優(yōu)惠。

“最近幾天穩(wěn)樓市政策密集，從之前的地方一城一策升級到中央部委，特別是信貸政策成為市場主流，在部分城市可以下調(diào)商業(yè)貸款利率下限后，公積金貸款利率也開始下調(diào)。”張大偉表示，各種樓市政策在全面升級，樓市見底企穩(wěn)的趨勢也越來越明顯。

鄭后成認為，有效提振房地產(chǎn)市場需多措并舉。降低房貸利率誠然關鍵，但是除了通過降低房貸利率切實降低購房成本之外，有效提振房地產(chǎn)市場還需要打出“組合拳”，包括有效提振房地產(chǎn)市場信心，并輔以降低首付，放松“五限”等舉措。

“后期視房地產(chǎn)修復狀況而定，穩(wěn)樓市政策還有較大發(fā)力空間。”王青認為，其中，受近期銀行存款利率較大幅度下調(diào)帶動，即使四季度MLF利率保持不變，5年期LPR報價也有望進一步下調(diào)，由此帶動房貸利率更大幅度全面下行，進而推動樓市最快在年底前后出現(xiàn)趨勢性回暖勢頭。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認為，今年以來，各城市頻繁對政策逐步放松力度，但市場修復較為緩慢，購房者的市場信心并未大幅回復。按照以往經(jīng)驗，中央政策對市場信心的傳導大于地方政策的糾偏。四季度，在中央多個政策的加持下，助力市場信心的改善，市場有望加速修復，預計能夠達到明顯的效果。

從政策組合的角度來看，嚴躍進表示，此次公積金政策也可以與其他政策疊加使用，比如說部分城市允許二套房可以享受首套房的公積金優(yōu)惠政策，客觀上對于一些改善型購房需求的釋放也具有積極意義。

標簽：個人住房公積金貸款