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環(huán)球即時看!銀行消費貸利率“3字頭”漸成趨勢,消費金融業(yè)務(wù)利潤正在變薄

來源:WEMONEY研究室

出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞


(資料圖)

在利率下行背景下,消費金融行業(yè)利潤壓降、競爭加劇。消費金融越來越變成了一份“苦差事”。

可以看到,今年,各大銀行加碼消費金融布局,紛紛下調(diào)消費貸產(chǎn)品利率,通過“價格戰(zhàn)”擴容沖量。而消費金融機構(gòu)受限于資金成本、獲客成本等,面臨著更大的挑戰(zhàn)。

目前,多家銀行消費貸利率消費信貸業(yè)務(wù)利率均已進入“3”周期。如工商銀行工銀融e借近期推出的活動顯示,在3月31日前辦理貸款可享1年期3.7%~3.9%年利率優(yōu)惠(根據(jù)客戶情況評定)。農(nóng)業(yè)銀行的消費貸(信用貸)產(chǎn)品——網(wǎng)捷貸最低利率自今年1月1日起降低20個基點至3.65%,時間截止至3月31日。

此外,中行的“隨心智貸”和建行的“建易貸”,年化利率也低到了3.65%和3.60%。興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行1年期消費貸最低為3.85%。

事實上,從去年下半年開始,各家銀行紛紛下調(diào)消費貸產(chǎn)品利率,爭奪回暖消費市場中的業(yè)務(wù)增長點。

進入春節(jié)檔之后,消費需求復(fù)蘇,多家銀行采取下調(diào)消費貸利率及推出限時優(yōu)惠的方式吸引客源,促進消費。

從政策來看,監(jiān)管要求行業(yè)降低整體年化利率。銀保監(jiān)會多次表態(tài),推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率、減少收費,讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在下降。

消費金融市場競爭激烈,銀行加碼布局,對消費金融公司而言,更是壓力倍增。

一方面,從利率來看,消費金融行業(yè)整體年化利率區(qū)間呈下降趨勢。據(jù)麥肯錫統(tǒng)計,按APR計,利率18%以下的信貸余額占比從2019年底的67%升至2021年的77%,利率24%以上的則從3.7%降至1.9%。

銀行消費貸“利率”內(nèi)卷,也倒逼消費金融機構(gòu)下調(diào)利率。例如,中郵消金極速貸、中信消金信期貸等產(chǎn)品年化利率為7.2%起。而相較于銀行而言,消費金融融資渠道有限,資金成本較高,利潤越來越薄。

另一方面,從客群來看,雖然消費金融公司客群更下沉,但隨著銀行加碼布局,對消費金融公司客群將產(chǎn)生一定影響。目前,消費金融公司和銀行都將信貸新業(yè)務(wù)的布局重點放在“新市民”領(lǐng)域,推出“新市民”金融服務(wù)方案,加快上線專屬授信產(chǎn)品。

銀保監(jiān)會披露的最新數(shù)據(jù)顯示,目前覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個。可見其中競爭之激烈。

在利率下行,行業(yè)競爭加劇的背景下,消費金融“躺贏”的時代已不復(fù)存在,賺快錢也已成為過去式。

未來,消費金融市場要拼價格,更要拼服務(wù)、拼產(chǎn)品。只有不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,提升服務(wù),才能在激烈的市場競爭中占有一席之地。

標簽: 貸款利率

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