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罰沒逾1500萬、23項違法違規(guī),廈門銀行遭央行重錘

來源:北青金融

因違反個人金融信息保護規(guī)定、違反金融營銷宣傳管理規(guī)定等,廈門銀行接到了開年第一份罰單,其中提到該行因23項違法違規(guī)行為,被罰沒1531.77萬元,7名相關(guān)責(zé)任人合計被罰37萬。


(資料圖)

涉23項違法違規(guī)事由、7人被處分

1月30日,據(jù)中國人民銀行福州中心支行網(wǎng)站顯示,廈門銀行因涉及23項違法違規(guī)事由,被中國人民銀行福州中心支行予以警告,沒收違法所得767.17元,并處罰款764.6萬元

具體來看,廈門銀行違法行為包括:

違反個人金融信息保護規(guī)定;

違反金融營銷宣傳管理規(guī)定;

違反信息披露管理規(guī)定;

違反金融消費者保護內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定;

未準(zhǔn)確報送金融統(tǒng)計數(shù)據(jù);

銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案;

涉詐賬戶管理不到位;

將外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)展為特約商戶;

商戶實名制落實不到位;

個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足;

誤收假幣未按規(guī)定報告

未按規(guī)定解繳假幣;

冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定;延解、占壓和挪用收納的預(yù)算收入;

國庫集中支付退回資金未及時退回國庫,占壓財政存款或者資金

向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人;

未在規(guī)定期限內(nèi)處理異議,異議處理超期;

因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告;

個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶;

未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息;

未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);

未按規(guī)定保存客戶交易記錄;

未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告。

另外值得關(guān)注的是,上述公示表披露了對7名相關(guān)責(zé)任人的行政處罰內(nèi)容,包括時任廈門銀行副行長、時任廈門銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理等7人因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任,罰款金額2萬元-8.5萬元不等,累計被罰款37萬元

踩坑反洗錢、個人金融信息保護等

在人民銀行對銀行的行政處罰案件中,反洗錢、金融統(tǒng)計、征信管理和人民幣管理等領(lǐng)域查處的違法行為類型最多,廈門銀行頻頻踩雷。

在反洗錢領(lǐng)域,銀行違規(guī)的具體表現(xiàn)為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風(fēng)險等級審核、未按規(guī)定對高風(fēng)險客戶采取強化識別措施、未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易、未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析等。

罰單顯示,廈門銀行就存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”“未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告”“未按規(guī)定保存客戶交易記錄”等事實。

近幾年,監(jiān)管對侵害個人信息權(quán)益亂象頻頻“亮劍”。根據(jù)罰單,廈門銀行同樣存在“違反個人金融信息保護規(guī)定”、“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人”、“因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告”等違法違規(guī)事實。

此外,廈門銀行此次違規(guī)還涉及金融統(tǒng)計、征信管理和人民幣管理等領(lǐng)域??偠灾?,廈門銀行此次被罰的原因可以說非?!叭妗?,堪稱銀行違規(guī)被罰的典型。

值得一提的是,2022年12月,廈門銀行一天內(nèi)領(lǐng)5張罰單,罰沒金額合計罰超過150萬,其中多項事由均涉信貸違規(guī),具體來看:

廈門銀行漳州分行因政府融資平臺貸款管理不審慎,銀保監(jiān)會漳州監(jiān)管分局對其處以30萬元罰款;

廈門銀行寧德分行因貸款“三查”不盡職,被罰40萬元;

廈門銀行南平分行因違規(guī)要求地方政府為企業(yè)授信出具還款承諾,被罰30萬元;

廈門銀行龍巖分行因向四證不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放委托貸款,遭罰25萬元;

廈門銀行泉州分行因發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資,被罰40萬元

公開信息顯示,廈門銀行成立于1996年 ,是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2020年10月27日,在上海證券交易所主板上市,是福建省首家上市城商行

去年11月,該行一把手發(fā)生變更,姚志萍接棒吳世群。簡歷顯示,姚志萍于1971年出生,在監(jiān)管系統(tǒng)有著多年工作經(jīng)驗,于人民銀行廈門市中心支行、廈門銀保監(jiān)局、廈門市地方金融監(jiān)管局等地均有任職經(jīng)歷。

1月17日,廈門銀行發(fā)布2022年度業(yè)績快報公告。公告顯示,2022年度,該行實現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元,同比增長10.6%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元,同比增長15.44%。

標(biāo)簽: 中國人民銀行

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