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當前簡訊:罕見！銀行理財大跌逾33％？背后發(fā)生了什么？銀行回應來了

2022-12-12 22:59:25 來源：中國證券報

受近期債券市場調整影響，不少銀行理財產品收益率有所下滑。

日前，有多位投資者在社交平臺上表示，自己購買的西安銀行理財產品虧損嚴重。其中一張由投資者提供的截圖顯示，截至某日，西安銀行“西銀安心雙周盈”產品七日年化收益率為-33.5%，“西銀安心周周盈”產品七日年化收益率為-23.01%。

(資料圖)

圖片來源：某社交平臺APP

對此，西安銀行工作人員回應中國證券報記者稱，七日年化收益率并非產品的實際收益率。該行已經參照同業(yè)情況，將理財產品的業(yè)績展現形式，由原來的“七日年化”“近一個月年化”“近三個月年化”等，統一調整為“成立以來年化收益率”。

業(yè)內人士表示，目前各種業(yè)績展現形式各有優(yōu)缺點，部分形式會起到夸張的“放大”效應。投資者在縱向比較理財產品收益時，可將年化收益率還原到與投資期限相對應的實際收益數值，理性看待投資浮動。

理財產品虧損

“有挺多客戶打電話（咨詢和投訴）。建議再觀望觀望，如果當前收益率還行，可以在開放日期贖回。”西安銀行某支行工作人員對記者表示。

記者查閱資料發(fā)現，“西銀安心雙周盈”與“西銀安心周周盈”兩只產品均為開放式凈值型理財產品，風險等級為一級（低），投資性質為固定收益類。

西安銀行APP顯示，上述兩只產品業(yè)績比較基準分別為3.10%-3.50%和3.00%-3.40%，兩只產品在12月11日的凈值分別為1.1068、1.1198。業(yè)績展現形式經過調整后，兩只產品成立以來年化收益率分別為3.74%、3.82%。

圖片來源：西安銀行APP

業(yè)績展現形式惹爭議

對于西安銀行理財調整業(yè)績展現形式，投資者表示不理解。

對此，一位股份行銀行理財公司人士表示，原有的七日年化收益率的確有不合理之處，但統一用成立以來的年化收益率也并不合理。她表示，資管新規(guī)之后，其公司的產品一般會提供三個月年化、六個月年化等多種維度的持有期收益率供客戶參考。

還有一家國有行理財公司人士表示，目前各種業(yè)績展現形式的確都各有不合理之處，持有期的實際收益率才是真實的收益。

業(yè)內人士稱，對于持有期限短于一年的產品而言，年化收益率雖然也是客觀真實的，但在感官上放大了收益率的數值。因此，投資者在縱向比較理財產品時，可將年化收益率還原到與投資期限相對應的實際收益數值。

例如，某產品某月的收益率為0.5%，年化收益率為6%。若下一個月收益率為0.45%，則年化收益率變?yōu)?.4%?？此瓢l(fā)生了60個BP的回撤，但其實產品收益率僅相差0.05個百分點，而年化收益率把差距放大了12倍。

理性看待虧損

11月以來，債券市場出現較大幅度調整，銀行理財產品表現受到一定影響。

中信證券指出，2022年11月銀行理財產品發(fā)行數量2701只，同比減少23.6%。從投資性質來看，新發(fā)行固定收益類產品占比進一步提升至96.7%；從投資期限來看，3個月以內期限產品占比提升；從業(yè)績比較基準來看，11月新發(fā)產品整體平均業(yè)績比較基準有所下降。

對于近期銀行理財產品的凈值波動，業(yè)內人士認為，這是銀行理財產品凈值化轉型后的正常現象。各大銀行理財公司也在積極向投資者傳達積極預期。

此前，中郵理財在致投資者的一封信中表示，固收類產品收益來源于資本利得和利息收入，盡管資本利得會受到市場波動影響，但只要不違約，債券持有到期可以獲得票面利息。因此，對于產品短期波動無需太過緊張，可長期持有靜待市場修復。

記者了解到，近期已有多家理財公司調整了產品策略，幫助客戶獲得更好的持有體驗。上述股份行理財公司表示，更多引導客戶轉至現金管理類理財、低波理財等產品。

編輯：李若愚?于紅波

見習編輯：張祉璇