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世界即時(shí)：銀行紛紛出手！信用卡風(fēng)控升級(jí)，多家銀行調(diào)整持卡數(shù)量

2022-11-03 05:57:09 來源：華夏時(shí)報(bào)

興業(yè)銀行日前發(fā)布的《關(guān)于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》顯示，為加強(qiáng)賬戶管理，切實(shí)保障賬戶資金安全，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，將調(diào)整新開立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作，同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個(gè)。

(資料圖片)

除了興業(yè)銀行，年內(nèi)已有多家銀行對信用卡持卡數(shù)量做出調(diào)整，并嚴(yán)控信用卡非消費(fèi)類交易。

11月2日，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，盡管各家銀行當(dāng)前對同一客戶信用卡卡片持有數(shù)量上限的規(guī)定和規(guī)則調(diào)整有所不同，但銀行管控信用卡數(shù)量的信號(hào)表明，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控已升級(jí)。

調(diào)整持卡數(shù)量

興業(yè)銀行的公告內(nèi)容顯示，同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個(gè)，將于本月起逐步開展。去年7月，興業(yè)銀行曾發(fā)布《關(guān)于信用卡賬戶“一人多戶”清理的溫馨提醒》，同一客戶在該行持有20個(gè)以上當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡賬戶，清理信用卡賬戶至20個(gè)及以下。同時(shí)對新開立信用卡賬戶的數(shù)量進(jìn)行限制，要求同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個(gè)。不難看出，其對信用卡數(shù)量的管控進(jìn)一步升級(jí)。

上個(gè)月，招商銀行發(fā)布了《客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告》，要求同一客戶在招行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過20張（含20張），其中，客戶名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張（含10張），且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過10張（含10張），上述有效卡數(shù)量均包含未激活卡片，并于2023年1月1日起對持卡數(shù)量超出上限的客戶進(jìn)行卡片清理。

另有民生銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行等紛紛限制信用卡持卡數(shù)量。各大銀行雖對信用卡持有量有不同規(guī)定，但對卡片數(shù)量管控明顯趨嚴(yán)。

關(guān)于管控持卡數(shù)量的原因，一方面卡片過多，可透支的額度會(huì)相應(yīng)增加，對于超前消費(fèi)而沒有還款能力的人群，高負(fù)債會(huì)影響其征信。另一方面，睡眠卡長期不用會(huì)形成資源浪費(fèi)，也會(huì)無形中成為電詐的工具，對個(gè)人、銀行和社會(huì)造成危害。

蘇筱芮表示，此前銀保監(jiān)會(huì)曾指出，部分銀行突破總授信額度上限管控開展授信，未落實(shí)“剛性扣減”要求，“多頭授信”“過度授信”問題突出，客戶償債能力認(rèn)定不審慎，多家銀行調(diào)整客戶信用卡數(shù)量上限以及授信額度，既是對監(jiān)管精神的貫徹落實(shí)，同時(shí)也有利于在貸前階段，將風(fēng)控工作做得更嚴(yán)、更密，從而為優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量筑牢根基。

此外，還有多家銀行相繼發(fā)布公告，明確對非消費(fèi)類交易進(jìn)行管控。目前，信用卡資金流向的管控涉及煙草、房地產(chǎn)等多個(gè)行業(yè)。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，管控信用卡資金實(shí)際用途,是為了更好地實(shí)現(xiàn)支持消費(fèi)的目的，防止信用卡資金流向一些洗錢、套現(xiàn)和投資領(lǐng)域。

關(guān)于促進(jìn)信用卡高質(zhì)量發(fā)展方面，蘇筱芮表示，銀行需強(qiáng)化自身的風(fēng)控能力，根據(jù)當(dāng)前最新的合規(guī)形勢開展研判，并有針對性地就風(fēng)控模式進(jìn)行改進(jìn)。

管控力度持續(xù)加強(qiáng)

在銀行升級(jí)管控信用卡持卡數(shù)量以及資金用途的背后，離不開政策的引導(dǎo)。

今年7月，中國銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長期睡眠卡率超過20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“結(jié)合以往銀行發(fā)布的公告來看，限制領(lǐng)域通常為房地產(chǎn)、煙草、證券等。銀行的舉措主要還是為了規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)良性發(fā)展，滿足資金流向的監(jiān)管要求，也是監(jiān)管加大信用卡交易管控的應(yīng)有之義?！?/p>

對于信用卡管控加碼，王蓬博認(rèn)為，信用卡核心仍要集中在消費(fèi)場景之中。預(yù)計(jì)未來信用卡業(yè)務(wù)主要管控方向有三方面：首先是針對信用卡套現(xiàn)、騙貸及洗錢等行為，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控。其次明確資金用途，防止信用卡資金套現(xiàn)用于其他還款，減少多重負(fù)債問題。最后引導(dǎo)用戶理性消費(fèi)貸行為，防止資金挪用。

銀行信用卡風(fēng)控升級(jí)，將如何影響持卡人？

蘇筱芮指出，對于日常合理、合法使用信用卡的持卡人不會(huì)產(chǎn)生任何影響，還會(huì)降低持卡人被電信詐騙的可能性。

“持卡人在使用信用卡時(shí)應(yīng)充分了解銀行信用卡資金規(guī)則，資金用途也要以日常消費(fèi)為主。同時(shí)需正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，理性透支消費(fèi)，合理運(yùn)用信用卡等消費(fèi)類貸款工具的消費(fèi)支持作用?！碧K筱芮建議。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：張志偉

標(biāo)簽：興業(yè)銀行